中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。作为扎根县域的地方金融机构,江阴农商银行立足全国县域经济标杆地位,经过两年探索实践,将金融服务理念转化为可复制、可推广创新模式,为破解县域金融服务难题提供了新思路。 江阴拥有66家上市公司、超2万家制造业企业、近2700家规上工业企业,县域经济发达但金融需求多元复杂。传统金融服务模式难以精准匹配产业链上下游企业、科技型中小企业、个体工商户等不同主体的差异化需求,资金供需错配问题长期存。该行创新提出"三生三市"服务体系,以生意、生活、生命为切入点,构建覆盖企业产业链、居民生活圈、全生命周期的金融生态闭环。 在服务实体经济层面,该行将产业链作为金融服务的核心脉络。针对产业链资金流转堵点,推出"壹链通"供应链金融产品,以核心企业信用为支点,向上下游中小企业延伸授信。以省级专精特新企业江阴大地装备为例,通过供应链模式带动30余家配套企业获得融资支持,打通原材料供应、加工配套等关键环节。数据显示,2025年该行供应链模式在贷余额达13亿元,同比增长713%,在贷户数同比增长393%,通过数据挖掘锁定核心企业489户、链属企业超9000户,有效缓解了中小微企业融资难题。 科技创新是县域经济转型升级的关键动力,但科技型企业普遍面临轻资产、高风险、融资难的困境。该行打破传统抵押担保思维,创新构建"技术价值+政策信用"双重评审模型。江阴零刻互联科技深耕智慧交通领域,拥有核心专利却缺乏抵押物。该行科创金融服务中心联合市科技局与行业专家,对企业技术价值进行专业评估,将"暨阳英才""蟠龙英才"等政府认定作为信用背书,快速投放300万元科技企业贷款,并引入认股权安排,与企业建立长期发展伙伴关系。这个模式为破解科创企业融资瓶颈提供了有益探索。 绿色转型是传统产业高质量发展的必由之路。该行为江阴市兴达染整定制转型金融服务方案,针对企业采购低碳印染设备的资金需求,优化审批流程,实现江苏省首笔印染行业转型金融贷款"当日入库、当日投放",1000万元专项贷款及时到位,助力企业在绿色转型中抢占先机。 针对个体工商户"短、频、急、快"的融资特点,该行迭代升级"e经营""全澄易贷"等普惠产品,实现全流程线上办理。同时从细节入手为小微企业减负,针对物流园区代理记账公司每月打印回单的痛点,专项开发线上回单打印系统,节省人力和时间成本。2025年,该行个人经营性贷款增幅超15%,对公信贷客户数增幅超18%。 在民生服务领域,该行将金融服务嵌入医疗、教育、文旅等日常生活场景。与市卫健委联手推出"银医通"智慧医疗服务平台,患者通过手机完成从预约、支付到查报告的全部流程。以市民卡为载体,打通校园全场景支付通道,集成缴费、住宿、食堂消费等功能,实现校园事务"一卡通办"。2025年,智慧校园方案在江阴二中全面落地,助力江阴一中3000余名学生完成校园卡升级,为青阳高中量身打造的教师绩效管理系统成功上线。 文旅消费是提升居民生活品质的重要上。该行与市文体广旅局携手搭建数字文旅平台"乐澄文旅",成为江阴首个智慧文旅示范项目,市级场馆、文旅商户纷纷入驻,为市民游客搭建起一站式文旅服务阵地。
江阴农商银行的探索证明,县域金融的活力源于对地方经济的深度洞察。当金融机构将服务延伸至产业链的每个环节、民生的每个场景、发展的每个阶段,便能真正实现与经济社会的同频共振。这种创新实践,或将为农村金融机构转型提供重要参考。