看了这份由玉山银行和 KPMG 一起搞出来的报告，里面给咱们算了一笔明白账。光是去年，光资产超 1 亿的高净值客户就有 11.8 万人，手里捏着 43.7 兆元的钱袋子。这还不算完，到了 28 场深度访谈之后的这个新报告里，这个数字估计还得往上涨到 12.4 万人和 46.1 兆元。有钱人越来越有钱这个趋势太明显了，那些拿着 30 亿以上顶级资产的人，他们手里的钱占比都快摸到 28%了。 这帮人的钱是哪儿来的？主要靠的是家里做的生意，有 77%，还有就是投资理财赚来的钱，占了 72%。不过要是光说不动产投资，比例就降到了 41%。他们的钱怎么放？主要是两边来搞：境内的就买点台股、债券或者买个保险求稳；境外那边则是为了避避风险保值，以前大家都选香港，现在新加坡成了新宠，美国那边反倒成了增值的主战场。钱袋子越大，往外放的比例就越高，这 30 亿以上的富豪，手里的资产一半都在境外摆着呢，占了 48%。他们最担心的就是地缘政治风险，怕出事（67%），而最大的难处在于不熟悉国外的那些乱七八糟的法规和税务，这事儿让 52%的人头疼。 说到理财嘛，大部分人还是自己折腾或者交给家里人管（89%），目的就是把钱保住和少交点税。大家最常用的就是那种控股公司的架构，境内用的多（68%），境外的稍微少点（37%）。至于那种信托工具，用得就少了。不同代的人想法不一样：老一辈的先求保本增值；二代三代更想让钱生钱。大家最愿意花钱的是找专业的服务来帮忙处理税务问题（88%），还有就是搞搞投资管理（84%），法律合规的事儿虽然也得看（52%），但关注度稍微低了点。 对于传家这事，有八成多的人心里都有谱了（85%）。他们心里头最大的念想就是要把这份家业一直传下去（74%），再顺便把自家的生意续下去（38%）。常用的手段还是在内地搞投资公司（66%）或者买份保险（61%）。但他们也怕这些事：怕政治风云变幻影响家业（65%），怕税务上出岔子（56%），还有就是担心自己的下一代能不能接住这摊子事儿（51%）。现在大家传的不光是钱了，更看重那些看不见的东西——像家里的规矩、孩子的品性教养这些无形的价值才是重头戏（73%），有七成多的家庭已经开始教下一代怎么花钱了。 再看家族办公室这块，虽然现在真正用的人还没几个（3%），但有一半以上的人不排斥去了解一下这东西（51%），年轻人对这玩意儿接受度就更高。大家想要的服务就是税务规划（79%）、帮着理财（74%）和法律服务（55%）。那种超级富豪还更在意怎么接班、怎么把家里管好以及做慈善。和新加坡、香港比起来，台湾现在最大的短板就是没有专门的规矩和税务优惠，税太重加上制度不完善成了个大瓶颈。不过这东西要是弄好了，就能把控股公司、闭锁公司、信托、保险这些东西整合到一块儿用。 这对咱们银行来说可是个大机会。政府把“亚洲资产管理中心”的那些大门打开了54项规定，让家族办公室成了咱们银行的正经生意。以后咱们的角色就得变一变了：不能光卖产品了，得把这些服务串成一串——管跨境投资、帮着规划传承、还得管管家里的治理。这样咱们才能真正成为那些有钱人家的长期伙伴。