就在昨天，中国银行业协会给咱们的催收行为立了个规矩，专门针对银行给客户发的那种消费贷。这事儿挺实在，主要就是怕有些银行催收太狠，把客户的权益给伤着，也把金融市场弄得乱糟糟的。你看现在大家都挺喜欢用消费贷款过日子，规模越来越大，银行光靠自己催肯定忙不过来，所以肯定得找人帮忙。不过以前因为没统一的标准，那些外包的催收公司确实干了不少过分的事，像打电话骚扰、威胁吓唬甚至恐吓人家这种情况时有发生。 这次中银协出台的这个《指引》，就是想给大家画个圈、定个规矩。它专门在里面写了，晚上十点到早上八点这段时间不准去打扰人家睡觉，这就是所谓的“静默期”，算是对大家休息权利的一种保护。另外还列举了一堆不能干的事儿，比如假冒政府机关、骂人欺诈或者硬闯民宅之类的全都被严令禁止了。大家都得守着这些底线干活。 这里面最关键的就是责任划分这块儿。协会说了，不管是找谁帮忙催收，最终还是找你们这些会员单位负责。你们不能把活儿丢出去就不管了，必须把外部催收团队也放进自己的风控体系里好好管着。具体咋管？比如要查对方合不合法、明确双方的权利义务、还要把委托的公司名字挂在官网上给大伙儿看看。要是外面的公司出了事，主要责任还是得它们自己背。 泸州银行的首席顾问杨延文就分析过这事儿。他觉得现在的消费贷款太多了，银行自己确实没办法全搞定，找外包是肯定要找的。但问题在于以前的标准太模糊了，容易乱来。这次的《指引》不是要取消外包模式，而是通过定制度、分责任、划边界的办法，把这些行为变得更透明、更合规一点。 对于那些细节操作方面，《指引》也做了规定。比如给客户打电话的时候要控制次数，一天内对同一个号码的拨打次数原则上不能超过6次（当然如果有事先说好的另算）。要是要联系客户的朋友或者家里人帮忙还钱，也得弄清楚这个人到底是债务相关的还是没关系的无关人士。对那些无关的人绝对不能骚扰去催收。 为了把这些要求落到实处，《指引》还要求大家把每一次催收的过程都记录下来。这些记录可重要了，不光能帮你们解决纠纷还能随时让监管部门去核查是不是合规了。 中国银行业协会这次发这个《指引》，其实就是想让大家自觉维护好这个金融市场的环境。它既保护了咱们借钱的人的权益不让乱催款，又让银行能正常地去收债维护自己的利益。长远看只有环境好了纠纷才少了信心才足了才能更好地服务实体经济发展的大局。各相关机构都得赶紧学一学这些精神把内部制度弄好把这些要求变成自己的日常行动一起把金融生态维护好。